SISTEM KEUANGAN DAN MONETER INDONESIA

2.1.       SISTEM KEUANGAN INDONESIA DAN FUNGSINYA

2.1.1. Pengertian Sistem Keuangan

Sistem Keuangan adalah sistem jaringan kerja yang terdiri dari lembaga-lembaga keuangan yang kegiatannya menarik dana dari dan menyalurkannya kepada masyarakat.

2.1.2. Fungsi Sistem Keuangan

Menurut  Peter S. Rose, ada  7 fungsi pokok sistem keuangan :

·         Fungsi Tabungan (savings function)

Sistem keuangan menyediakan suatu mekanisme dan instrumen tabungan. Misalnya: obligasi, saham, dan instrumen utang lain yang diperjualbelikan di pasar uang dan pasar modal yang menjanjikan suatu pendapatan dengan resiko relatif rendah.

·         Fungsi Kekayaan (wealth function)

Instrumen keuangan yang diperjual belikan dalam pasar keuangan menyediakan cara terbaik untuk menyimpan kekayaan, yaitu menahan asset yang dimiliki sampai dana tersebut dibutuhkan untuk dibelanjakan.

·         Fungsi Likuiditas (liquidity function)

Kekayaan yang disimpan dalam bentuk instrumen  keuangan, dapat dikonversi menjadi kas atau uang tunai dipasar keuangan dengan resiko kecil. Dengan demikian, pasar keuangan menyediakan likuiditas bagi penabung pemilik instrumen keuangan yang sedang membutuhkan uang tunai.

·         Fungsi Kredit (credit function)

Pasar keuangan menyediakan kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan investasi. Kredit merupakan pinjaman yang disertai janji untuk membayar kembali dimasa yang akan dating.

·         Fungsi Pembayaran (payment fuction)

Sistem keuangan juga menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi barang dan jasa. Instrumen yang dapat digunakan sebagai alat untuk melakukan pembayaran (medium of exchange) antara lain: cek,giro,kartu kredit, dan kartu debit.

·         Fungsi Resiko (risk function)

Sistem keuangan dewasa ini secara luas menawarkan proteksi terhadap jiwa, kesehatan, harta, dan resiko penghasilan/kerugian, kepada semua unit usaha dan konsumen termasuk pemerintah.

·         Fungsi Kebijakan (policy function)

Pasar keuangan pada dekade terakhir ini telah menjadi suatu alat utama bagi otoritas untuk melakukan kebijakan guna menstabilkan ekonomi dan mempengaruhi inflasi.

2.1.3. Sistem Keuangan di Indonesia

Sistem keuangan di Indonesia, terdiri dari Otoritas keuangan (financial authorities), perbankan, dan lembaga keuangan bukan bank.

2.1.3.1 Otoritas Keuangan

Otoritas Keuangan memiliki peran dalam pengaturan dan pengawasan di bidang keuangan dan perbankan terdiri dari:

·  Bank Indonesia

·  Departemen Keuangan

·  Lembaga Penjamin Simpanan

Bank Indonesia

BI adalah Bank Sentral Republik Indonesia yang merupakan lembaga negara yang independen, bebas dari campur tangan pemerintah dan pihak-pihak lainnya sesuai UU NO.3 Tahun 2004

·       Tujuan

“mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah”

·       Tugas Bank Indonesia

1.    Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

2.    Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

3.    Mengatur dan mengawasi bank

·       Wewenang Bank Indonesia

1.    Melaksanakan kebijakan nilai tukar bedasarkan sistem nilai tukar yang ditetapkan

2.    Mengelola cadangan devisa untuk memenuhi kewajiban luar negeri

3.    Memelihara keseimbangan neraca pembayaran

4.    Menerima pinjaman luar negeri

Departemen Keuangan

Departemen keuangan adalah lembaga pemerintah yang melakukan pengaturan dan pengawasan di bidang Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB).

Lembaga Penjamin Simpanan

LPS adalah lembaga keuangan yang berstatus independen yang tugas pokoknya memberi jaminan atas simpanan kepada nasabah bank

·       Fungsi LPS

1.    Menjamin simpanan nasabah penyimpanan

2.    Turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan

·       Tugas LPS

1.    Merumuskan dan menetapkan kebijakan pelaksanaan penjaminan simpanan

2.    Melaksanakan penjaminan simpanan

3.    Merumuskan dan menetapkan kebijakan dalam rangka turut aktif memelihara stabilitas sistem perbankan

4.    Merumuskan, menetapkan dan melaksanakan kebijakkan penyelesaian bank gagal

5.    Melaksanakan penanganan bank gagal yang berdampak sistemik

·       Wewenang LPS

1.    Menetapkan dan memungut premi penjaminan

2.    Menetapkan dan memungut konstribusi pada saat bank pertama kali menjadi peserta

3.    Melakukan pengelolaan kekayaan dan kewajiban LPS

4.    Mendapatkan data simpanan nasabah, data kesehatan bank, laporan keuangan bank, laporan hasil keuangan bank, sepanjang tidak melanggar kerahasian bank

5.    Melakukan rekonsiliasi, verifikasi, dan konfirmasi

6.    Menetapkan syarat, tata cara, dan ketentuan pembayaran klaim

7.    Menunjuk, menguasakan, dan menugaskan pihak lain guna melaksanakan sebagian tugas tertentu

8.    Melakukan penyuluhan kepada bank dan masyarakat

9.    Menjatuhkan sanksi administrative

Jenis simpanan yang dijamin oleh LPS :

a. Giro

b. Deposito

c. Sertifikat Deposito

d. Tabungan

Nilai simpanan yang dijamin oleh LPS setiap nasabah pada satu bank max Rp. 100.000.000 . Nilai tersebut dapat berubah apabila:

·       Terjadi penarikan dana perbankan dalam jumlah besar

·       Terjadi inflasi yang cukup besar

·       Jumlah nasabah yang dijamin seluruh simpanannya menjadi kurang dari 90% dari jumlah nasabah penyimpan seluruh kantor

2.1.3.2. Perbankan

          Perbankan merupakan bagian dari sistem keuangan di Indonesia yang berpengaruh besar terhadap pertumbuhan ekonomi.

Adapun jenis-jenis Bank meliputi :

·        Bank BUMN

Bank badan usaha milik Negara (bank BUMN) pada dasarnya adalah bank yang seluruh atau sebagian besar sahamnya dimiliki oleh pemerintah. Oleh karena itu bank-bank ini sering juga disebut bank pemerintah.

·        Bank Pemerintah Daerah

Bank-bank milik pemerintah daerah adalah bank-bank Pembangunan Daerah yang pendiriannya didasarkan pada undang-undang No.13 Tahun 1962. Dengan diundangkannya undang-undang nomor 7 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dengan undang-undang Nomor 10 Tahun 1998, BPD-BPD tersebut harus memilih dan menetapkan badan hukumnya apakah menjadi Perseroan Terbatas, koperasi atau perusahaan Daerah sebagaimana diamanatkan dalam undang-undang tersebut diatas.

·        Bank Swasta Nasional

Bank Swasta Nasional adalah bank yang berbadan hukum Indonesia dan sebagai atau seluruh modalnya dimiliki oleh warga Negara Indonesia dan atau badan hukum Indonesia.

·        Bank Asing

Jumlah bank asing yang beroperasi di Indonesia saat ini ada 10 bank yaitu :

1. Citibank	6. Deutsche Bank
2. American Express Bank	7. ABN-Amro Bank
3. Bank of Tokyo	8. Bank of America
4. Standard Chartered Bank	9. Chase Manhattan Bank
5. Hongong and Shanghai Bank	10. Bangkok Bank

·        Bank Perkreditan Rakyat

Bank perkreditan rakyat (BPR) adalah bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Usaha BPR yang diperbolehkan menurut undang-undang meliputi hal-hal sebagai berikut :

a)      Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

b)      Memberikan kredit

c)      Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil

d)      Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposito atau tabungan pada bank lain.

Kegiatan usaha yang tidak diperkanankan dilakukan BPR antara lain :

a)      Menerima simpanan dalam bentuk giro

b)      Melakukan penyertaan modal

c)      Melakukan usaha perasuransian

d)      Melakukan usaha lain diluar kegiatan usaha sebagaimana disebut diatas.

2.1.3.3. Lembaga Keuangan Bukan Bank

LKBB adalah badan usaha yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, yang menghimpun dana dengan mengerluarkan kertas berharga dan menyalurkannya untuk membiayai investasi perusahaan.

Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bukan Bank

·                 Perusahaan Pembiayaan (multifinance company)

·                 Perusahaan Perasuransian (insurance companies)

·                 Dana pensiun (pension fund)

·                 Perusahaan Efek (securities company)

·                 Reksa Dana

·                 Perusahaan Modal Ventura

·                 Pegadaian

2.2. SISTEM MONETER INDONESIA DAN FUNGSINYA

2.2.1. Sistem Moneter (Monetary System)

 Yang termasuk dalam sistem moneter adalah bank-bank atau lembaga-lembaga yang ikut menciptakan uang giral. Di Indonesia yang dapat digolongkan kedalam sistem moneter adalah otoritas moneter dan bank-bank pencipta uang giral. Oleh karena itu, sistem perbankan merupakan bagian integral dari suatu sistem moneter.

            Otoritas moneter sebagai lembaga yang berwenang dalam pengambilan kebijakan dibidang moneter, juga merupakan sumber uang primer, baik bagi perbankan, masyarakat maupun pemerintah.

                                

2.2.2. Fungsi Otoritas Moneter               

Fungsi pokok otoritas moneter dapat disebutkan antara lain sebagai berikut :

1.      Mengeluarkan uang kertas dan logam

2.      Menciptakan uang primer

3.      Memelihara cadangan devisa nasional

4.      Mengawasi sisten moneter

2.2.3. Fungsi Sistem Moneter

Fungsi utama sistem moneter antara lain dapat disebutkan adalah :

1.      Menyelenggarakan mekanisme lalu lintas pembayaran yang efisien sehingga mekanisme tersebut dapat dilakukan secara cepat, akurat dan dengan biaya yang relative kecil.

2.      Melakukan fungsi intermediasi guna mempercepat pertumbuhan ekonomi.

3.      Menjaga kestabilan tingkat bunga melalui pelaksanaan kebijakan moneter.

2.2.4. Kebijakan Moneter

            Kebijakan moneter adalah kebijakan yang dilakukan oleh pemerintah melalui bank sentral guna mengatur penwaran uang dan tingkat suku bunga dalam tingkat yang aman dan wajar. Kebijakan tersebut umumnya terbagi : Kebijakan kuantitatif (kebijakan yang bertujuan mempengaruhi penawaran uang dan tingkat bunga dalam perekonomian), dan Kebijakan kualitatif (kebijakan yang sifatnya nonintervensi dan lebih banyak menekankan pada kesadran pihak perbankan umumnya.